Qué revisar antes de facturar o negociar cuentas por pagar

Pedir financiamiento es una decisión clave para cualquier empresa. Ya sea para crecer, ordenar la operación o enfrentar un periodo de menor liquidez, contar con apoyo financiero puede marcar una gran diferencia.

Sin embargo, uno de los errores más comunes en empresas de Chile, Perú y Colombia es buscar financiamiento sin una preparación previa.

El resultado: condiciones poco favorables, rechazos o uso ineficiente de los recursos.

Prepararse antes de solicitar financiamiento no solo aumenta las probabilidades de aprobación, sino que también permite tomar mejores decisiones para el negocio.

Por qué es importante prepararse antes de financiarse

El financiamiento no soluciona problemas estructurales. Si una empresa tiene desorden financiero, falta de control o problemas de flujo, estos se amplifican al incorporar deuda o compromisos financieros.

Prepararse permite:

• entender cuánto financiamiento realmente necesitas 
• mejorar tu perfil frente a instituciones financieras 
• elegir la herramienta correcta 
• evitar sobreendeudamiento 

Checklist financiero clave antes de pedir financiamiento

1. Ordena tus finanzas básicas

Antes de cualquier solicitud, asegúrate de:

• registrar ingresos y gastos 
• separar finanzas personales del negocio 
• tener claridad sobre costos fijos 

Esto es lo mínimo para entender la situación real de la empresa.

2. Revisa tu flujo de caja

El flujo de caja es el punto de partida para cualquier decisión financiera.

Debes tener claridad sobre:

• cuánto dinero entra 
• cuánto dinero sale 
• en qué fechas ocurre 

Si detectas desfases entre ingresos y gastos, es una señal clara de que necesitas financiamiento enfocado en liquidez.

En este escenario, herramientas como Coval Factoring permiten anticipar el pago de facturas y mejorar la disponibilidad de efectivo.

3. Analiza tus cuentas por cobrar

Las cuentas por cobrar representan ventas que aún no se transforman en dinero.

Revisa:

• plazos de pago de clientes 
• concentración de ingresos 
• riesgo de no pago 

Si tus clientes pagan a 60 o 90 días, necesitas considerar ese tiempo en tu planificación financiera.

4. Ordena tus cuentas por pagar

No solo importa cuánto debes, sino cómo lo gestionas.

Evalúa:

• plazos con proveedores 
• montos comprometidos 
• fechas críticas de pago 

Una mala gestión de pagos puede afectar la operación y la relación con proveedores.

Aquí, soluciones como Coval Confirming permiten ordenar pagos y mejorar la relación comercial.

5. Evalúa tu capacidad de pago

Antes de asumir cualquier compromiso financiero, es clave responder:

• ¿puedo pagar este financiamiento sin afectar mi operación? 
• ¿qué pasa si mis ingresos bajan? 

Este análisis evita decisiones que pueden poner en riesgo la estabilidad del negocio.

Qué miran las instituciones financieras

Al evaluar una empresa, las instituciones suelen revisar:

• comportamiento de pagos 
• estabilidad de ingresos 
• nivel de endeudamiento 
• flujo de caja 

Mientras más ordenada esté tu empresa, mejores condiciones podrás obtener.

Cómo elegir el tipo de financiamiento adecuado

No todas las necesidades se resuelven de la misma forma.

Por ejemplo:

• necesidad de liquidez → Coval Factoring 
• orden de pagos → Coval Confirming 
• adquisición de activos → Coval Leasing 

Elegir correctamente permite usar el financiamiento como una herramienta estratégica y no como una solución de emergencia.

El rol de Coval

Más que entregar financiamiento, Coval acompaña a las empresas en su proceso de crecimiento.

A través de soluciones como factoring, leasing y confirming, permite:

• mejorar liquidez 
• ordenar la operación financiera 
• proyectar el crecimiento 

Prepararse es tomar mejores decisiones

El financiamiento puede ser un gran aliado, pero solo cuando se utiliza correctamente.

Preparar tu empresa antes de solicitarlo es el primer paso para crecer con estabilidad.

Porque al final, no se trata solo de acceder a recursos, sino de saber cómo utilizarlos estratégicamente.

Fuentes

Perú

• Ministerio de la Producción (PRODUCE)